Mikä on pankkien sopeutuminen? Pankin rangaistus: mitä tulee tallettajille

Vuosina 2013-2014 monet venäläiset pankit ovat arvopapereitaperuutti lisenssin. Tämä ei vain aiheuttanut paniikkia tallettajien keskuudessa vaan myös osui muihin luottolaitoksiin. Asiakkaat alkoivat vetää varoja myös taloudellisesti vakain pankkeilta. Sitten ensimmäistä kertaa pitkään sanan "sanation" kuulosti erittäin kovaa. Mikä on valtion luottolaitoksen tallentamismenettely? Tässä artikkelissa opit mitä pankkien sanitaatio on.

määritelmä

Menettely, jonka tarkoituksena on palauttaataloudellinen tilanne - pankin sanktio. Mitä tämä tarkoittaa? Jos rahoituslaitoksen konkurssi on mahdollista välttää, pankin johto siirretään talletusten vakuusvirastolle (DIA). Puhtaus on hyötyä asiakkaille, jotka ovat tallettaneet talletuksen, koska sen avulla voit tallentaa kaikki sijoitetut varat. Jos pankki peruuttaa lisenssin, DIA voi palauttaa vain osan talletuksen arvosta. Mutta jos sijoittaja, joka ostaa koko luottolaitoksen, oikeushenkilöt hyötyvät myös siitä, koska niitä voidaan edelleen palvella organisaatiossa. Uusi omistaja käyttää koko monimutkaista toimenpidettä velkojen uudelleenjärjestelyyn ja eroon epälikvideistä omaisuuseristä. Tämä on mitä pankkien sopeutuminen on. Mutta se on hyvin harvinaista. Jos taseen reikä vastaa varojen määrää, niin mitään ei tapahdu.

Kuntoutus toteutetaan, jos:

- Pankki on merkittävää maan tai alueen taloudelle (Samara-alueen solidaarisuus);

- Luottolaitos on vakaata, mutta joutui paniikista johtuvan tilapäisen likviditeetin puutteeseen (Gazenergobank).

Päätös tekee CBR. Lisäksi talletusvakuutuslaitos (DIA) suorittaa pankin väliaikaisen hallinnoinnin, kunnes sen varat siirretään toiseen rahoituslaitokseen. Lisäksi sille myönnetään varoja vakavaraisuuden ja velvoitteiden maksamisen palauttamiseksi. Joskus DIA onnistuu palauttamaan ongelmattoman pankin yksin. Mutta useimmiten sinun on etsittävä sijoittajia. Sen pitäisi olla luotettava rahoituslaitos, jolla on aiempaa myönteinen kokemus parantumisesta. Kokonaisuudessaan kerrytettävissä oleva pankki voi saada pääomaa kolmesta lähteestä: keskuspankista, DIA: sta ja yksityiseltä sijoittajalta. Tämä on mitä pankkien sopeutuminen on.

Positiiviset näkökohdat

Talteenottomenettely auttaa fyysistä jaoikeushenkilöt säilyttämään talletukset kokonaan. Konkurssin tapauksessa yritykset menettävät kaikki säästöt ja tavalliset kansalaiset saavat vain 700 tuhatta ruplaa. Sanitaation avulla voit palauttaa täysin rahoituslaitoksen toiminnan. Lisäpääoma mahdollistaa työpaikkojen säästämisen ja poistaa nykyiset ongelmat nopeasti.

Mikä on sijoittajan etu?

Valtio säästää vain voimakkaasti taialueellisesti merkittäviä pankkeja. Liiketoiminnan kehittämistä ja luottamuksen lisäämistä sijoittajalle paikallisilta laitoksilta helpottaa pankin sanitaatiota. Mitä tämä tarkoittaa? Sijoitettujen rahastojen sijasta rahoituslaitos saa osan pääomasta, organisaation tuotevalikoimasta, infrastruktuurikapasiteetista ja sen asiakaskunnasta. Kaikki nämä tiedot sijoittaja voi käyttää synergiaa muun toiminnan kanssa.

menettely

Kuntoutuksen perusta on todellinenkyky palauttaa pankin vakavaraisuus. Perintämenettely olisi enintään 1,5 vuotta. Jos konkurssiin on jätetty kolmen vuoden kuluessa toinen hakemus, pankkia ei voida lähettää uudestaan ​​seuraamukseen.

Vetoomuksen täytyttyä välimiesoikeusilmoittaa kilpailun osallistumisesta perintämenettelyyn. Pankin vakavaraisuuden palauttamisen tärkeimmät suuntaviivat: liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjojen lyhennykset, vähennys prosentteina, uusien arvopapereiden liikkeeseenlaskut, ylimääräisten lainojen tarjonta, aiemmin saamien lainojen lyheneminen jne. Etuoikeutettu oikeus osallistua kuntoutukseen ovat lainanantajat, pankin omistaja ja sen työntekijät.

Pankin sanitaatio: mitä tulee tallettajille

On tärkeää muistaa, että aikanaorganisaation taloudellisen tilan palauttaminen, kaikki asiakkaiden varat säilytetään. Pankki saa lisäpääomaa, jolla pyritään poistamaan kaikki nykyiset likviditeettiongelmat. Aikaisemmin kouluissa vahvat oppilaat auttoivat heikkoja. Nyt samaa käytäntöä sovelletaan pankkialalla. Siksi tärkeintä tässä tilanteessa ei ole paniikki. Vaikka hallinto ilmoitti, että se väliaikaisesti "jäädyttää" kaikki varat, sijoittajat voivat palauttaa rahaa, mutta se kestää jonkin aikaa.

On tärkeää erottaa saniteetti- ja konkurssimenetelmät. Toisessa tapauksessa DIA takaa kansalaisten varojen takaisinmaksun jopa 700 tuhannen ruplan suuruiseksi. Venäjän pankkien yksittäisten talletusten vakuuslain mukaan maksujen on aloitettava 14 päivän kuluttua pankin luvan peruuttamisesta. Mutta käytännössä aika kuluu paljon enemmän. Ja tässä ei ole edes sitä, että DIA ei voi välittömästi palauttaa talletuksia luvatulla suurella kiinnostuksella. Rahoitustilanteen analysoinnissa ja tallettajien rekisterin laatimisessa käytetään paljon enemmän aikaa.

Yritykset ja IP-yritykset palauttavat talletuksensa pikemminkinkaikki, ei voi. Luottolaitosten maksukyvyttömyyttä koskevan liittovaltion lain mukaan tällaiset korvausvaatimukset täyttyvät, kun on maksettu velvoitteita yksityishenkilöille, DIA: lle ja keskuspankille edellyttäen, että rahoituslaitoksella on vielä varoja. Siksi on niin tärkeää, että sijoittaja näkyy, joka voi palauttaa organisaation vakavaraisuuden.

Vaikka viime vuonna monet käyttöoikeudet kumottiinpankit, viraston varojen määrä on edelleen olemassa. Jos rahat loppuvat, keskuspankki myöntää lisärahoitusta, koska se on aikaisemmin antanut kansallisen valuutan. Ruplan devalvaatio saattaa osua kovasti valuuttavarantojen haltijoihin. Talletusten määrä ottaa huomioon korot ylittävät 700 tuhatta ruplaa. Ruplan talletusten omistajat, vaikkakin he pystyvät palauttamaan säästötään, mutta tuolloin heitä heikennetään suuresti. Siksi tässä tapauksessa voit neuvoa seuraavia asioita: vahvan valuutan devalvaation ensimmäisillä vihjeillä ota yhteyttä pankin toimistoon pyynnöstä "murtaa" talletus useisiin osiin. Vielä parempi - muuttaa osa osuutensa suhteesta. Kun teet käteisrahoitusta, et voi kieltäytyä, koska itse asiassa et ota valuuttaa pankista.

Mitä seuraavaksi tapahtuu?

Kun kuntoutusta, uusi sijoittajaitsenäisesti päättää säilyttää brändi, liiketoimintamalli ja työntekijöiden ryhmä tai kehittää kaiken tyhjästä. Useimmiten ne muuttuvat. Keskuspankki ei voi vaikuttaa millään tavoin tähän päätökseen.

Pankkien kunnostaminen 2014

Lähtevässä vuodessa, ennen kaikkea,uutisia väliaikaisen hallinnon käyttöönotosta yhdeksi maan vanhimmista luottolaitoksista. Puhumme JSC "Baltic Bank" (Pietari). Rahoituslaitoksen sanitaatio alkoi elokuussa 2014. Likviditeetin palauttamiseksi keskuspankki myönsi ensin 10 miljardia ruplaa. DIA järjesti tarjouskilpailun osallistumisesta "Baltic Bank" luottolaitoksen perintämenettelyyn. Sanitaatio on ollut käynnissä viisi kuukautta. Alfa-Pankin uusi sijoittaja johtaa prosessia. Tänä aikana monet asiakkaat ovat jo kokeneet positiivisia muutoksia organisaation toimintaan. Tuotemerkki ja liiketoimintamalli ovat pysyneet muuttumattomina. Asiakkaat voivat nyt nostaa rahaa muista 5000 Alfa-pankkiautomaatista ilman palkkioita. Toimistojen verkkoa ei rekonstruoida nopeasti. Johto vakuutti myös, että talletus- ja lainasopimusten korot pysyvät ennallaan niiden voimassaolon loppuun asti. Aikaisemmin Alfa-Pankki osallistui Pohjoisen valtiovarainministeriön elpymiseen. Palautuksen jälkeen tämä rahoitusjärjestö purettiin ja liittyi sijoittajaan. Sama kohtalo odottaa "Baltian pankkia". Sanitaatio toteutetaan 57 miljardin euron budjettivarojen kustannuksella, jonka sijoittaja sai 0,51 prosentin suosituimmuusasemalta.

Viimeisimmät uutiset

18.11.Vuosi 2014 sai tietää, että DIA otti tilapäisen järjestelmänvalvojan tehtävät GROWTH-ryhmän hallinnassa. Saman nimisen luottojärjestelyn lisäksi siihen kuuluu neljää muuta laitosta: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Lokakuussa 2014 keskuspankki ryhtyi arvioimaan holding-yhtiön taloudellista tilaa, jonka tulokset osoittivat tarve toteuttaa toimenpiteitä konkurssin estämiseksi. Nyt DIA kehittää suunnitelmia kunkin viiden lainauslaitoksen elpymisestä. Toisin sanoen, mikä on pankkikonsernin sanktio.

yhteenveto

Jos pankilla on tärkeä rooli maan taloudessatai joutuu tilapäiseen likviditeettitilanteeseen, keskuspankki voi aloittaa järjestelyn parantamista koskevan menettelyn. Tällöin DIA ottaa tilapäisen järjestelmänvalvojan tehtävän. Rahoitustutkimuksen rinnalla julkistetaan sijoittajien kilpailu, joka saattaa palauttaa organisaation vakavaraisuuden. Tämä on mitä pankkien sopeutuminen on.